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告別5%?有銀行下調(diào)美元存款利率

2024-08-21 16:26:40 中新經(jīng)緯

  中新經(jīng)緯8月21日電 (魏薇 實習(xí)生 李思桐)美聯(lián)儲降息的預(yù)期升溫。中新經(jīng)緯近日咨詢多家銀行后發(fā)現(xiàn),部分銀行近日調(diào)低或計劃調(diào)低美元存款利率。比如,江蘇銀行1萬美元起存、一個月期限的美元存款年利率從5.05%降至4.95%,下降10BP。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行下調(diào)美元存款利率,正是對美聯(lián)儲即將降息的提前應(yīng)對,以規(guī)避潛在的利率錯配風(fēng)險。

  告別5%?

  “‘享贏寶’美元存款上一期最高的產(chǎn)品年利率達(dá)到5.05%,8月17日發(fā)行的最新一期產(chǎn)品利率降到四點多,下一期產(chǎn)品利率還未確定!19日,中新經(jīng)緯以客戶身份咨詢江蘇銀行北京某支行,一位工作人員表示。

  來源:江蘇銀行手機(jī)App ​

  上述江蘇銀行的工作人員介紹,目前,該行“享贏寶”美元存款產(chǎn)品的利率分為10000美元和2000美元起存兩檔,現(xiàn)在最高的是10000美元起存一個月的存款產(chǎn)品,年利率是4.95%,一年期年利率是4.6%,半年期年利率是4.7%;2000美元起存的,一年期、半年期、三個月、一個月的產(chǎn)品年利率分別是4.4%、4.4 %、4.55%、4.7%。

  恒豐銀行北京某支行的工作人員表示,9月1日起,該行的美元存款產(chǎn)品利率可能要下調(diào)!叭ツ昝涝婵钭罡呃蔬是5.2%,之后就一直降,今年年初還在5%!

  恒豐銀行北京分行微信公眾號發(fā)布的文章顯示,今年2月,該行10000美元起存1年期的美元存款年利率為5%,到了6月已降至4.9%,50美元起存1年期美元存款年利率由4.7%降4.6%,均下降10BP。

  北京銀行北京某支行的客戶經(jīng)理說:“3個月、半年和一年的美元整存整取有上浮利率,存款超過5000美元最高上浮利率都到4.5%。目前是這樣,但是隨時有可能變。之前在六月份美元存款利率下調(diào)過,下調(diào)之前利率能上浮到5%。”除整存整取外,北京銀行還有“京惠存”美元定期存款產(chǎn)品。據(jù)介紹,該產(chǎn)品6個月期年利率為3%,1年期年利率3.3%,均為5000美元起存。

  中新經(jīng)緯查詢發(fā)現(xiàn),目前部分外資行的美元存款利率仍能達(dá)5%。

  渣打銀行工作人員介紹,該行對新開戶的優(yōu)先理財客戶,20000美元起存,1年期、6個月、3個月三種期限都能給到5%的年利率!斑@個活動只做到月底,下周就會停止了。這個活動利率已經(jīng)比7月份要低了,因為銀行每月會根據(jù)自己的外匯成本、美聯(lián)儲關(guān)于降息方面的一些預(yù)期,來調(diào)整存款利率,下個月是多少還沒有出來。”

  星展銀行官網(wǎng)顯示,該行美元存款分為手機(jī)銀行優(yōu)享和普通存款兩類。其中,手機(jī)銀行優(yōu)享起存金額為100美元,1個月、3個月、6個月、一年期限的存款年利率分別為4.5%、5.0%、4.7%、4.2%。普通存款未限制起存金額,但年利率均未超過0.2%。

  東亞銀行客服介紹,該行美元定期存款最低起存金額為10000美元,1個月、3個月、6個月、一年期限的存款年利率分別為2.0%、5.0%、4.7%、4.2%。該客服提示,美元存款利率可能會有浮動,需以頁面購買利率為準(zhǔn)。

  需關(guān)注匯率風(fēng)險

  對于近期銀行下調(diào)美元存款利率的原因,星圖金融研究院副院長薛洪言在接受中新經(jīng)緯采訪時表示,就目前來看,美聯(lián)儲9月份降息幾乎板上釘釘,且不排除單次降息50BP的可能性。此時,銀行下調(diào)美元存款利率,正是對美聯(lián)儲即將降息的提前應(yīng)對,以規(guī)避潛在的利率錯配風(fēng)險。

  融360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文分析稱,主要是跟隨市場利率變動,美聯(lián)儲降息預(yù)期越來越濃,銀行搶先選擇下調(diào)存款利率,減少資金成本保持凈息差穩(wěn)定;此外,銀行在設(shè)定美元存款利率時還會考慮風(fēng)險管理,包括匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

  “由于美元存款利率普遍高于人民幣存款利率,下調(diào)美元存款利率可以減少銀行的資金成本,尤其是在當(dāng)前境內(nèi)外經(jīng)濟(jì)預(yù)期差異導(dǎo)致的匯率波動背景下,下調(diào)美元存款利率有助于維持人民幣匯率的穩(wěn)定!卑瑏單恼f。

  薛洪言進(jìn)一步指出,美元存款利率調(diào)降,客觀上會降低美元存款的吸引力,投資者會更多配置人民幣資產(chǎn),對銀行人民幣理財產(chǎn)品銷售可能會有一定的提振效果。但整體看,調(diào)降后的美元存款利率依舊較高,美元存款投資者已經(jīng)形成的路徑依賴不會即刻轉(zhuǎn)變,資金分流效果預(yù)計有限。

  對于中國國內(nèi)投資者而言,艾亞文提示,除了關(guān)注存款利率以外,一是需要關(guān)注美元對人民幣的匯率變動,美元存款的利息收益較高,但最終兌換回人民幣時,收益因匯率下跌會減少,甚至可能出現(xiàn)虧損;二是還需要考慮換匯成本,包括銀行收取的手續(xù)費等;三是通常來講,美元存款利率有一定鎖定期,需要投資者考慮自己的資金長短期需求。

  薛洪言則提到,美元存款最大的風(fēng)險為匯率風(fēng)險。前段時間,人民幣對美元呈現(xiàn)貶值趨勢,美元理財持有人除享受較高的產(chǎn)品收益外,還獲得了明顯的匯率收益。近期,隨著美聯(lián)儲降息預(yù)期不斷升溫,美國市場利率下行,美元對人民幣出現(xiàn)小幅貶值,中國國內(nèi)投資者購買美元存款或美元理財產(chǎn)品,未來遭受匯率方面損失的可能性在增大。

  “未來一段時間,美國經(jīng)濟(jì)衰退預(yù)期升溫,疊加大選臨近,不確定性因素增多,預(yù)計美元資產(chǎn)波動性加大,美元理財和存款產(chǎn)品的吸引力有所下降。當(dāng)前,并非配置美元理財產(chǎn)品和美元存款的好時機(jī)!毖檠哉f。

  (更多報道線索,請聯(lián)系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

  (文中觀點僅供參考,不構(gòu)成投資建議,投資有風(fēng)險,入市需謹(jǐn)慎。)

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責(zé)任編輯:羅琨 李中元

來源:中新經(jīng)緯

編輯:熊思怡

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